要說當媽后最害怕的事，寶寶生病一定排在第一位，孩子一生病，媽媽就寢食難安，因為寶寶健康護理事關成長發(fā)育，很多保險經(jīng)紀人也重點關注寶爸寶媽人群，推薦各種保險，但身邊很多媽媽都是生了娃以后才開始關注保險這件事兒，有的寶媽甚至為了孩子成為了保險專家。當孩子大一點了，父母也并不會因此而省心，兒童安全和兒童意外又是很多父母擔心的問題。

　　對于保險的認知，大家已經(jīng)有了更多的認可，但是保險項目這么多，如何給孩子選擇適合的保險，不同年齡，風險不同，給新生兒和10來歲的孩子買，選擇產(chǎn)品的側重點也不一同。事實上，很多父母在給孩子配置保險時，多少都會犯錯。

　　在給孩子選保險時，不能盲目投保，要有所側重。今天，我們就來聊一聊不同年齡段的孩子，會面臨哪些風險?分別需要什么樣的保障。

　　01

　　3歲以下的嬰兒意外風險主要取決于家長的照顧和生活環(huán)境，但一份意外保障還是有必要的，孩子的意外保障不用重點考慮身故責任，應更加關注意外醫(yī)療。優(yōu)選0免賠額，100%報銷的。

　　3歲以下的孩子不僅是意外的“高發(fā)戶”，還是疾病的“重點攻擊對象”，當嬰兒成長到6個月左右時，母體免疫逐漸消失，孩子自我免疫尚不健全，罹患疾病的風險大大增加。

　　普通的小病小痛，幾百塊的門診費醫(yī)保就可以解決。一旦孩子得了重病，治療的緊迫性強，治療費用高，容易給家庭經(jīng)濟帶來負擔，所以給孩子選擇一份重疾保障尤為重要。

　　重點保障搭配：少兒醫(yī)保+少兒重疾險+少兒意外險

　　02

　　4-12歲的孩子在幼兒園或小學，是最為調皮的階段，很容易發(fā)生意外風險。建議為4-12歲孩子優(yōu)先配置意外險。

　　疾病方面，少兒期的孩子免疫系統(tǒng)還在發(fā)育階段，很容易患病。

　　據(jù)國際兒童腫瘤學會調查顯示：近10年來，兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤已成為僅次于意外傷害的第二大兒童死亡原因。

　　其中，4-12歲兒童罹患重疾的風險概率較高，但是因為治療費用問題，只有不到50%的孩子在患重疾后得到及時的治療。所以，為了保障孩子的健康風險，重疾險和百萬醫(yī)療險搭配購買還是很有必要的。且這個年齡段買百萬醫(yī)療，價格也相對便宜些，一年只需幾百塊。

　　若經(jīng)濟條件允許，在規(guī)劃完保障型保險后，可以再考慮給孩子搭配一份教育金。確保孩子在義務教育結束后，未來的初、高中以及大學教育的費用專款專用，不受家庭的任何風險影響。

　　重點保障搭配：少兒意外險+少兒重疾險+百萬醫(yī)療險+教育金

　　02.

　　孩子保障規(guī)劃學問大

　　除了不同年齡段的孩子要側重不同的保障，在挑選保障時也要格外注意。比如：

　　1. 不管何時，少兒醫(yī)保一定是孩子的第一份保障。孩子出生后要盡快給孩子購買少兒醫(yī)保。醫(yī)保是所有保障的基礎。

　　2. 在重疾保障規(guī)劃上，保額是核心，由于孩子買重疾險保費比較便宜，建議保額做足，至少50萬起步。

　　3. 在保障期方面，預算充足的可以選擇保終身，預算有限的可選擇保25年或者30年，等過一兩年經(jīng)濟條件好了，再給孩子補充終身保障。

　　切記，一定不要為了保障期，而降低保額!

　　4. 在產(chǎn)品方面，很多重疾險適合成年人投保，但并不適合孩子，在給孩子選重疾保障時要重點關注是否有包含孩子日常高發(fā)疾病，如白血病、重癥手足口等，且對高發(fā)疾病是否有額外賠付。

　　5. 不要給孩子買長期意外險。

　　長期意外險雖然保額高達幾百萬，但保監(jiān)對未成年人的身故保額有限制，0-9歲最高20萬，10-17歲最高50萬，而且長期意外險的高保額側重在公共交通工具上，更適合成人或經(jīng)常出差的人。

　　6. 不要給孩子買壽險。

　　壽險，是專門為家庭經(jīng)濟頂梁柱設計，主要是解決負債風險的，而孩子很明顯不承擔家庭經(jīng)濟責任，給孩子買壽險實屬雞肋。

　　其實在給孩子規(guī)劃保障上有很多學問，以上這些僅僅是“九牛一毛”。

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