+1
孩子的醫(yī)保，買還是不買？
在孩子成長的過程中，“健康”是家長們最為關(guān)心的問題。相信每個家長都考慮過給孩子辦醫(yī)保的問題。但孩子是否需要買醫(yī)保？市面上林林總總的醫(yī)保名目那么多，該選擇哪種呢？很多家長都覺得無從下手。
采訪實錄
要不要買醫(yī)保？
據(jù)了解，目前商業(yè)類兒童保險涉及孩子健康的有“意外傷害險”和“健康醫(yī)療險”兩種，可是是否要給孩子購買這種保險，很多家長覺得“說不清”。
觀點1：太早購買浪費錢。談起醫(yī)保，一些家長覺得：“小孩子嘛，即使病了也不過是感冒發(fā)燒，用不著操心買保險。有那個錢，還不如花在給孩子強身健體上?！?/p>
觀點2：購買保險多多益善。從寶寶一降生，阿琳就給他買了社區(qū)里的醫(yī)保，現(xiàn)在孩子一歲半了，阿琳又追買了好幾種兒童商業(yè)醫(yī)保?！熬彤斮I個安心啊。”阿琳這么說。
觀點3：買個醫(yī)保減輕負擔。玲玲說：“現(xiàn)在孩子老生病，一感冒就半個月，去醫(yī)院隨便看看就四五百元。老這樣下去可不行，買個醫(yī)保減輕負擔?！?/p>
觀點4：猶豫不決怕被忽悠。Vita覺得，“不買吧，真擔心寶寶什么時候生病的話沒得報銷；買呢，又不知道選擇哪個好。總覺得賣保險的都是忽悠你的，賠付的時候手續(xù)又繁瑣，真頭疼?！?/p>
誰該給孩子買醫(yī)保？
“買保險其實是對于孩子成長的一種風(fēng)險管理，但具體如何選擇，家長們需從多方面加以考慮?！蔽覈ｋU行業(yè)協(xié)會專家如是表示。
就我國企業(yè)目前的實際情況來說，針對職工子女的醫(yī)療保險一般有三種情況：“直接補貼型”、“福利報銷型”和“無相關(guān)待遇型”。個別外企每年會支付給職工子女一定的“撫育費”，最高可達每年3萬美元；一些大型國企員工或公務(wù)員可以享受子女醫(yī)療費用報銷50%~80%的待遇，不過報銷類別只包括醫(yī)藥費、治療費，通常不包括檢查費。而且還有很多小企業(yè)并不提供針對職工子女的醫(yī)保。因此專家認為，家長可以結(jié)合所在單位的具體情況選擇適合的商業(yè)類醫(yī)療保險。
選擇適合你的醫(yī)保
通用重大疾病醫(yī)療險——
險種特點：目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負擔。投保重大疾病險的投保期一般比較長，為20年左右，投保金額也相對較高，每年400~4000元，但賠付也相對較多，最高可以達到投保金額的2倍。
適用家庭：投保資金充裕的家庭選擇購買。
一般住院醫(yī)療險——
險種特點：普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，動輒就住院，積累下來，花費也不小。這類保險的投保期限短，一般一年一投，保費也不高，200~500元不等，保額越多獲得的相應(yīng)賠付也越多，不過總體賠付額有限。
適用家庭：家長單位無針對孩子的醫(yī)?；蛲侗ＹY金有限。
意外傷害醫(yī)療險——
險種特點：兒童意外傷害，已成為當今最嚴重的社會、經(jīng)濟、醫(yī)療問題之一。孩子生性好動，也不知什么是危險，因此，給孩子投保意外保險很有必要。這種保險費用不高，一年一般幾百元。適用家庭：可以作為已購各種保險的補充。
焦點提問
1.商保醫(yī)?？赏瑫r參加嗎？
回答：根據(jù)規(guī)定，參保人可在居民醫(yī)?；A(chǔ)上繼續(xù)享受商業(yè)保障的待遇，但具體則要根據(jù)其參加的商業(yè)保險險種而定。對于按比例報銷型的商業(yè)保險，醫(yī)保和商保報銷的總和不能超過實際醫(yī)療費；而對于補助型的商業(yè)保險，則完全不受居民醫(yī)保待遇的影響。居民醫(yī)保參保人住院后，補助型的商業(yè)保險可照報不誤。
2.臨時“?！狈鹉_可行嗎？
回答：是否可以在得知孩子生了大病的時候去買保險，很多家長抱有這種疑問。然而記者采訪多家保險公司了解到，臨時“?！狈鹉_是不可行的。一般來說最短的保險為一年期，時間是從交付首期保險款的當天開始算的。而保險公司在與投保人簽訂保險合同時都會嚴格審核其身體狀況，需要在基本健康的情況下才可以投保。
記者調(diào)查
如何辦理基本兒童醫(yī)保？
記者近日采訪我市勞動和社會保障局了解到，目前我市嬰幼兒的醫(yī)保按照《廣州市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試行辦法》來實施，家長可在每年7月1日前在孩子戶口所在的社區(qū)居委會辦理。每年一次性繳納80元的費用，之后的一年內(nèi)每月可以報銷當月產(chǎn)生的門診藥費300元，如果有住院，則按不同級別的醫(yī)院和不同種類的疾病超出起付線的部分以一定的百分比報銷，最高可報銷70%。新生兒在出生后3個月內(nèi)(含3個月)參保并繳納了出生當年度保險費的，從出生時至繳費當月就醫(yī)發(fā)生的基本醫(yī)療費用可以追溯報銷。
據(jù)了解，《廣州市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試行辦法》是從2008年7月1日開始實行的。一般來說，購買這種普通兒童醫(yī)保就可以解決一定的問題，不過很多家長感覺這種醫(yī)保不太夠。靚靚媽說：“這種醫(yī)保能用到的地方還是太少，很多藥物屬于自費范疇，不能報。上周我寶寶生病去市兒童醫(yī)院就診，醫(yī)生當時開出的藥共計104.85元，交費時我咨詢了報銷的事，一問卻讓我有些心涼，整個藥費的報銷額度也就幾塊錢而已。”
“全民醫(yī)保的兩大特色就是低門檻和廣覆蓋?！睆V州保險業(yè)內(nèi)人士如是評價。據(jù)了解，由于醫(yī)保只能報銷醫(yī)保目錄中的規(guī)定用藥，醫(yī)保外的用藥部分就需要家長自己負擔。此外，這種保險對孩子日常生活中發(fā)生的普通意外也不予報銷。因此，是否給孩子購買商業(yè)類醫(yī)療保險就成為了很多家長關(guān)心的問題。
專家意見
給孩子選擇醫(yī)保三原則
據(jù)專家介紹，由于醫(yī)療類保險，尤其是重大疾病類的賠付額比較多，因此保險公司通常沒有專設(shè)針對孩子的此類保險，家長可以把此類保險附加在教育、投資等其他類別的保險上。不同保險公司推出的保險產(chǎn)品各有特點，專家建議家長在購買保險時掌握三個原則，以求最大限度地做到既得到了保障，又不當“冤大頭”。
原則一：量入為出。給孩子購買保險既要保證在經(jīng)濟能力上可以長時期負擔，又要確定在需要時能得到應(yīng)有的保障。
原則二：可能性最大?！皬默F(xiàn)實來看，損失的嚴重性是衡量風(fēng)險程度非常重要的一個指標。”專家表示，一般來講，較小的損失可以不必要買保險，而嚴重程度的損失是適合于保險的。除了購買保險來對付它，沒有別的更好的辦法。對于高額損失就需要投高保險。在給孩子購買保險前，家長應(yīng)充分考慮所面臨的損失程度有多大，程度越大，就越應(yīng)當購買這種保險。
原則三：利用免賠額。高保險金額可以使投保人得到最充分的保障，當然，其保險費自然會較高，但可以用提高免賠額的辦法，降低保險費率，從而抵消高保額所高出的保費。如果有些損失消費者可以承擔，就不必購買保險，可以通過自留來解決。“免賠”要求被保險人在保險人做出賠償之前承擔部分損失，其目的在于降低保險人的成本，從而使得低保費成為可能。
策劃/王路俠文/記者馮秋瑜
海報生成中...
產(chǎn)品與服務(wù)
關(guān)于親貝網(wǎng)
關(guān)于我們