再過幾天就是元宵節(jié)了，年也算快過完了。盤點(diǎn)了一下，今年孩子們手上的壓歲錢比去年多出不少。家住南京漢中門的徐先生就深有體會(huì)，去年兒子的壓歲錢還只有幾千元，今年就過萬了。徐先生說，孩子的壓歲錢除了幫他存起來，還想“錢生錢”做點(diǎn)小小的投資，讓孩子接觸一下理財(cái)，但不清楚有哪些門道，記者為此請教了銀行理財(cái)專家。專家提出了禮儀存單、買黃金、基金定投、買保險(xiǎn)四種攻略。

銀行禮儀存單

加息周期內(nèi)存期不宜過長

“為孩子的壓歲錢增值，首先可以考慮定期存款。”招商銀行南京分行理財(cái)師劉卉認(rèn)為，現(xiàn)在存款利率不斷上調(diào)，定期存款的吸引力越來越大，因此，對于那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的家長，存定期還是不錯(cuò)的。不過，鑒于今年還可能有幾次加息，存款期限不宜過長，一般選擇存三個(gè)月定期存款為宜。

她告訴記者，針對節(jié)日喜慶，現(xiàn)在不少銀行都推出了禮儀存單，雖然利率與普通存單一樣，但這種存單有專門的封套，很有喜慶氣氛，而且有禮品贈(zèng)送，如果家長想存孩子的壓歲錢，禮儀存單是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

對于前幾年家長們熱衷于將孩子的壓歲錢存“教育儲(chǔ)蓄”，劉卉表示，教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢主要是國家免收儲(chǔ)蓄利息稅，但現(xiàn)在普通儲(chǔ)蓄利息稅也取消了，沒必要存教育儲(chǔ)蓄了，家長們選存普通儲(chǔ)蓄存款就可以了。

開通“兒童賬戶”

“兒童賬戶”可讓孩子學(xué)習(xí)理財(cái)

6到12歲是兒童理財(cái)觀念培養(yǎng)的黃金時(shí)間，為培養(yǎng)小孩子的理財(cái)意識，家長還可以帶孩子到銀行開一個(gè)“兒童賬戶”，工行、招行、中行、東亞銀行等目前都可開，讓孩子定期存錢，告訴他們利息的概念，將銀行儲(chǔ)蓄的方法、種類、利率等知識逐漸教授給孩子。兒童賬戶除了基本的存取款及轉(zhuǎn)賬功能外，還具有儲(chǔ)蓄管理功能，家長可以通過固定付款方式每月將一定金額的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至該賬戶，作為孩子的零用和儲(chǔ)蓄，并通過網(wǎng)上銀行實(shí)時(shí)關(guān)注孩子賬戶的變動(dòng)，指導(dǎo)孩子合理使用并科學(xué)管理零用錢。

不過，劉卉提醒家長們，由于兒童沒有風(fēng)險(xiǎn)承受能力，按央行規(guī)定，兒童賬戶里的錢是不能買銀行理財(cái)產(chǎn)品,也不能從事基金定投的。

買黃金既投資又抗通脹

金條最便宜也就1000多元

黃金自古以來就是富貴吉祥的象征，而且在目前通貨膨脹的背景下，黃金的抗通脹作用尤甚，用孩子的壓歲錢來買黃金產(chǎn)品自然也是一個(gè)不錯(cuò)選擇。據(jù)記者了解，今年春節(jié)，南京各大銀行以及一些品牌金店都推出各種規(guī)格的賀歲金條、金章和金幣，比如招行代銷的“喜洋洋”金幣、熊貓富貴金幣等，便宜的只有幾克，1000多元就能買到，既能掛在身上，也可收藏做紀(jì)念。而華夏銀行的“華夏金”實(shí)物金條可以回購，投資價(jià)值較高，最小的只有10克，要3000多元。

高賽爾分析師龔山強(qiáng)告訴記者，未來美國還將繼續(xù)依賴美元霸權(quán)向其他地區(qū)輸出通脹，而中國今年糧食可能減產(chǎn)，印度糧食需求可能因人口增加而增加，很明顯，今年全球可能陷入復(fù)蘇緩慢、通脹高企的局面，在這種情況下，資金必須找到規(guī)避這類風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，換句話說，黃金白銀等貴金屬正是最可信任的商品之一。

幫孩子做個(gè)基金定投

但注意多數(shù)基金不能以孩子名義開戶

基金定投的最大好處是花錢少、門檻低，但長期效果好。根據(jù)估算，若家長每年拿出5000元定投，若按照5％的年收益率計(jì)算，實(shí)際投入資金7.5萬元，15年后可獲得12萬元。劉卉認(rèn)為，用孩子的壓歲錢來基金定投是很好的投資，比如招行定投每月最低只要300元，而且理財(cái)經(jīng)理定期會(huì)優(yōu)選一些表現(xiàn)好的基金推薦給客戶，當(dāng)然，現(xiàn)在大多數(shù)銀行都有智能定投業(yè)務(wù)，客戶可以在股指點(diǎn)位低的時(shí)候多投一些，點(diǎn)位高時(shí)少投一些，這樣收益會(huì)更高。不過，目前絕大多數(shù)基金公司開展的針對孩子的定投，并不能用孩子的名義開戶，而只能用監(jiān)護(hù)人的名義開戶。

劉卉提醒家長們，基金定投最好不要超過4只基金，因?yàn)樘嗔斯懿贿^來，而且要定期檢視基金的業(yè)績，因?yàn)楝F(xiàn)在有些基金的投資風(fēng)格變化比較大，前幾個(gè)月表現(xiàn)不錯(cuò)的基金，可能后幾個(gè)月卻一塌糊涂，建議家長們?yōu)楹⒆佣ㄍ逗笾辽侔肽隀z視一次自己的基金“籃子”，把壞的挑出去，好的撿進(jìn)來。另外，定投后一定要堅(jiān)持，很多人當(dāng)大盤跌到底部時(shí)取消定投，其實(shí)這時(shí)他應(yīng)該加大定投力度，或者轉(zhuǎn)換基金，取消肯定是不對的。

買理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)

短期理財(cái)產(chǎn)品收益高于存款

為了完成吸儲(chǔ)任務(wù)，不少銀行在春節(jié)前后都推出了不少極具誘惑力的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，吸引客戶購買，這些理財(cái)產(chǎn)品的收益率都高于銀行同期存款利率，有的銀行三個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率竟高達(dá)4%，比銀行一年期存款利率3%還高一大截。據(jù)銀行理財(cái)專家介紹，這類短期理財(cái)產(chǎn)品主要投資于貨幣市場或企業(yè)債券，只要不是掛鉤于股市、匯市的衍生產(chǎn)品，一般都沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，可以放心購買。

除銀行短期理財(cái)產(chǎn)品外，劉卉還建議家長們用壓歲錢為孩子買保險(xiǎn)，為孩子今后的生活增添一份保障，而且孩子年齡越小保費(fèi)越便宜。家長可以用孩子的壓歲錢購買“教育保險(xiǎn)”“醫(yī)療保險(xiǎn)”“意外保險(xiǎn)”等，這既與銀行儲(chǔ)蓄一樣有保證、有分紅收益，還可以起到保障功能，并且爸爸媽媽還可以趁機(jī)告訴寶寶保險(xiǎn)的基本含義，讓寶寶初步明白買保險(xiǎn)的意義。