六一兒童節(jié)即將到來(lái)，據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)全國(guó)11個(gè)城市4萬(wàn)多名少年兒童進(jìn)行的調(diào)查顯示，意外傷害已經(jīng)成為兒童健康的頭號(hào)殺手。因此，為了給孩子更好的呵護(hù)，越來(lái)越多的家長(zhǎng)開(kāi)始著手為自己的寶貝購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

■兒童身故保險(xiǎn)金不得超10萬(wàn)元

記者獲悉，從4月1日起，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的95號(hào)文件《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》開(kāi)始實(shí)施?！锻ㄖ访鞔_規(guī)定，從2011年4月1日起，對(duì)于父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人成年之前，各保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和、被保險(xiǎn)人死亡時(shí)各保險(xiǎn)公司實(shí)際給付的保險(xiǎn)金總和均不得超過(guò)人民幣10萬(wàn)元。

理賠金限額從之前的5萬(wàn)元提高到了10萬(wàn)元，表面上看賠償限額是提高了，但保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)人士告訴記者，《通知》中還對(duì)保險(xiǎn)公司在對(duì)未成年人的承保上提出了更嚴(yán)格的限制。新華保險(xiǎn)陜西分公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)理朱林表示，目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都是年齡越小保費(fèi)越便宜，因此家長(zhǎng)樂(lè)意在孩子很小的時(shí)候給他們買(mǎi)一份高額的重大疾病保險(xiǎn)，只是保險(xiǎn)公司為了符合之前5萬(wàn)元死亡賠償限額的規(guī)定，會(huì)在保險(xiǎn)合同里面加上一條“特別約定”，例如如果被保險(xiǎn)人在未成年之前身故，那么死亡賠償上限仍是5萬(wàn)元，并退還多余的保費(fèi)，而如果在成年之后身故，則按照投保的實(shí)際保險(xiǎn)金額賠償。

據(jù)了解，按照保監(jiān)會(huì)最新的《通知》要求，這個(gè)方法今后行不通了。因?yàn)樵摗锻ㄖ访鞔_規(guī)定：“保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)合同中明確約定因未成年人死亡給付的保險(xiǎn)金額，不得以批單、批注(包括特別約定)等方式改變保險(xiǎn)責(zé)任或超過(guò)本通知規(guī)定的限額進(jìn)行承保?！?/p>

一位保險(xiǎn)公司工作人員稱，受95號(hào)文件影響的險(xiǎn)種主要是壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等。進(jìn)而，保險(xiǎn)公司陸續(xù)出臺(tái)了針對(duì)未成年人的承保新規(guī)定，其中最重要的一條就是對(duì)部分含有死亡給付條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行“限購(gòu)”。該工作人員告訴記者，以他們公司一款針對(duì)兒童的保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，以前家長(zhǎng)最多可以給孩子購(gòu)買(mǎi)16份(保額48萬(wàn))，但是4月1日以后最多就只能買(mǎi)3份了(保額9萬(wàn))，影響還是挺大的。

■家長(zhǎng)可選其他險(xiǎn)種補(bǔ)充保障

由于保險(xiǎn)產(chǎn)品大都是年齡越小保費(fèi)越便宜，而現(xiàn)在有一些重疾險(xiǎn)屬于增額分紅型，保額會(huì)隨著時(shí)間的推移而逐漸積累增加。一位孩子的家長(zhǎng)曲女士表示：“新規(guī)定執(zhí)行后，同樣的重疾險(xiǎn)，只能有10萬(wàn)元身故保險(xiǎn)，當(dāng)然不合適了?！?/p>

記者了解到，該通知實(shí)施后，最近一些兒童險(xiǎn)銷售特別好?！拔以诓煌谋ｋU(xiǎn)公司給孩子多買(mǎi)了幾份保險(xiǎn)，到時(shí)候賠付款是不是就會(huì)多一點(diǎn)了呢?”采訪中，希望給子女買(mǎi)更全面保險(xiǎn)產(chǎn)品的家長(zhǎng)對(duì)記者提出這樣的疑問(wèn)。記者在采訪中了解到，一些家長(zhǎng)希望采取在不同保險(xiǎn)公司分別投保來(lái)規(guī)避“10萬(wàn)元限額”，而保險(xiǎn)專家則認(rèn)為此舉不可取。

據(jù)介紹，所謂“10萬(wàn)元的限額”并不是指單份保單的保額最高10萬(wàn)元，而是指未成年人所有的保單加起來(lái)的保額不能超過(guò)10萬(wàn)元，這包括在其他公司購(gòu)買(mǎi)的保單。因此，一些家長(zhǎng)規(guī)避這個(gè)規(guī)定的做法實(shí)為徒勞。

朱林經(jīng)理提醒市民，今后在為子女投保時(shí)，有必要將已有的保險(xiǎn)情況做個(gè)清楚的歸納，特別針對(duì)擁有死亡賠付保障的險(xiǎn)種，以避免多項(xiàng)保障累計(jì)后，保額超過(guò)10萬(wàn)元上限。此外，保險(xiǎn)專家還建議家長(zhǎng)們，除死亡給付保險(xiǎn)金額外，還有很多其他選擇，家長(zhǎng)可以給孩子選擇一個(gè)全面的保障，比如購(gòu)買(mǎi)不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，保額可以超過(guò)10萬(wàn)元。