隨著“六一”兒童節(jié)臨近，不少家長眼下正考慮為孩子購買少兒險，但面對市場上品種繁多的少兒險頗為“茫然”，而保險公司也在紛紛加大營銷力度以吸引客戶。保險業(yè)內(nèi)人士表示，家長購買少兒險應(yīng)側(cè)重具有保障功能的醫(yī)療險和意外險，而投保教育金未必劃算，購買少兒險還需注意四項要點。

醫(yī)療險分擔(dān)看病支出

據(jù)記者了解，雖然目前市場上的少兒險品種繁多，但基本上可以分為意外傷害險、健康醫(yī)療險和教育儲備險等三類。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，這令父母對孩子的健康格外關(guān)注。萬一孩子生病了，高額醫(yī)療費用將成為家庭的沉重負擔(dān)，因此可以選擇健康險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費支出。

例如，中美聯(lián)泰大都會推出的附加少兒長期重疾險規(guī)定提供20種重大疾病保障，其中包括I型糖尿病、川崎病伴心臟損害、全身型幼年類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎等兒童易發(fā)疾病，保額最高可到50萬以及身故返還保費，投保年齡為30天到15周歲，并且保證續(xù)保至被保險人25周歲。

意外險便宜防范萬一

兒童作為弱小群體，而且自制能力較差，發(fā)生意外的可能性比成人大，所以意外傷害保障很必要。意外傷害險一般屬于消費型，因此價格相對便宜。據(jù)記者了解，家長為孩子投保8萬保額的意外險，平均每天保費最低只有1元左右。

例如，友邦保險推出的少兒意外傷害保險規(guī)定，出生滿30天至17歲的所有未成年人均可投保，保額最高可達到20萬，另外附加意外醫(yī)藥補償最高達2萬元，給付范圍包括醫(yī)生診斷、處方、手術(shù)費、救護車費、住院費、藥費、X光檢查、護理、醫(yī)療用品等在醫(yī)院內(nèi)支出的費用；意外住院給付為每周350元，最多給付180天。

投保教育金未必劃算

少兒險中還有一類產(chǎn)品是教育儲備險，通常稱之為教育金，此類保險主要解決孩子未來上學(xué)的學(xué)費問題?？蛻敉ㄟ^購買教育金保險的形式，只要按期交納相應(yīng)的保費，就可以在孩子成長的不同階段領(lǐng)取教育金。

不過，滬上一家中資壽險公司的市場部經(jīng)理陳先生對記者表示，由于現(xiàn)在教育費用不斷漲價，很多家長急于提前為孩子做好教育費用的規(guī)劃安排。實際上投保教育金未必劃算，因為客戶通常要在投保10年后才能領(lǐng)取教育金，而受CPI上漲帶來通貨膨脹影響，屆時領(lǐng)取的教育金實際購買力面臨縮水。

》專家支招

投保少兒險注意四點

友邦保險的專家表示，第一點是在客戶購買少兒險時，投保應(yīng)堅持以家長為主、孩子為輔的原則。家長作為家庭的經(jīng)濟支柱，首先要充分保證他們的意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險等保障。因為如果父母這個主要經(jīng)濟來源突然中斷，孩子將失去經(jīng)濟支持。每年為孩子繳納的保費不宜超過家長的保費，如果不能兼顧，則應(yīng)以為家長投保為主。

第二點是越早投保越劃算，大多數(shù)少兒險產(chǎn)品規(guī)定孩子在出生30天或90天以后就可以投保，一般情況下，投保同樣的保險金額，被保險人年齡越小，保費會越便宜。

第三點是繳費期最好集中在孩子未成年時，等孩子長大成人后，可以讓其自己選擇合適的險種來投保。

第四點是要了解“豁免保費”條款。為防止在保險期間因故無力繼續(xù)繳納保費，家長在購買主險的同時最好購買豁免保費附加險，萬一家長發(fā)生意外導(dǎo)致身故或殘疾時，保險公司可豁免以后的各期保費，確保少兒險合同繼續(xù)有效。