家住成都的陳先生是標準的80后。雖然平日里也有理財投資的習慣，但他和夫人總覺得理財力度遠遠不夠，無法有效承擔他們的購車計劃和不久之后的子女養(yǎng)育費用。

為了實現(xiàn)陳先生的夢想，上周，理財分析師為陳先生指定了一份相對完善的理財規(guī)劃，讓80后小兩口也能輕松理財。

陳先生資料

陳先生28歲，供職于某外貿公司，公司購買商業(yè)保險，年收入6萬元。陳太太28歲，事業(yè)單位上班，有社保，年收入7萬元。家庭月支出4500元(包括房貸2650元)，基金定投1000元(2011年2月開始)。家庭資產(chǎn)：活期5000元，定期2萬元，房屋價值不詳。負債：房屋貸款52萬元(30年期)。

理財目標：首先，3年內要孩子，為孩子存入10萬元。其次，3年內買10萬元左右的車子。

漢和分析

結余能力強應增加財富凈值

陳先生家庭結余比率稍高，負債收入比率遠高于合理值，償債的壓力較小。流動性比率基本合理，家庭現(xiàn)階段的壓力和責任較小，可適當?shù)亟档土鲃有员嚷?。陳先生家現(xiàn)階段主要任務是增加家庭財富凈值。

理財建議

投資保障要雙贏

理財分析師建議，首先應布局現(xiàn)金規(guī)劃。家庭現(xiàn)有流動資產(chǎn)稍多，建議其中的5000元可以不變，將定存中的1萬元到期后用于購買貨幣基金，作為家庭的現(xiàn)金資產(chǎn)?，F(xiàn)金資產(chǎn)主要是用于家庭日常生活開支和意外情況的應急。

其次，保險是對家庭成員的保障，也是責任的一種體現(xiàn)。陳先生公司購買的有商業(yè)保險，其妻子有社保。陳先生可先配置社保，然后根據(jù)公司為其購買的保險品種，自己補充缺乏的商業(yè)保險，主要是以重大疾病險和意外險為主。妻子建議購買40萬元的壽險，20萬元的重大疾病險和20萬元的意外險。

然后是子女規(guī)劃。陳先生計劃3年內要小孩，現(xiàn)在需要為小孩準備的第一部分是生育費用，第二部分是教育和生活費用。第一部分費用一般情況下約3萬元，第二部分資金有較長的時間籌備，主要是針對孩子的高等教育費用。定期賬戶中剩下的1萬元，可用于購買中短期的債券，積累資金，用于孩子的生育費用。每月定投優(yōu)質基金500元，作為孩子的生育費用。目前家庭現(xiàn)有的1000元基金定投，持續(xù)投資，作為孩子的專項教育資金。

除去上述規(guī)劃后，家庭月結余有5000元，可全力用于購車款的籌備，一年半時間可籌得。在購車款籌得5萬的時候，可用于購買短期的銀行理財產(chǎn)品，增加資金的收益。

完成購車計劃后，家庭的月結余可按一定比例投資股票、基金等金融投資產(chǎn)品，增加投資收益，實現(xiàn)財務自由。