上海家庭中，想要在高物價下很好生存，已經(jīng)成為許多家庭的奢侈，想要生育第二胎，更是癡人說夢，我們認(rèn)為，從客觀角度來分析，一個上海工薪家庭，想要撫養(yǎng)兩個孩子，確實負(fù)擔(dān)不小，如果是兩個男孩子，那未來的生活成本負(fù)擔(dān)就更加大了，但面對未來養(yǎng)老問題，一個孩子也確實存在許多不能彌補(bǔ)的差距，那么在上海生活壓力如此巨大的環(huán)境中，我們許多工薪層家庭是否有能力選擇養(yǎng)第二胎呢？今天我們根據(jù)我們所調(diào)查與研究的一些經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和理財方式幫助大家來解決這個難題。

那么在我們的工薪群中，面對這樣的養(yǎng)兒難題，是否有些話要說呢，而同時我們的百姓問題是否可以得到專家們的幫助，他們又會給我們普通民眾帶來怎樣的良策呢？我們首先通過我們的調(diào)查案例，來看看養(yǎng)二胎在上海的真實情況：

有多數(shù)家庭表示不敢生二胎是因養(yǎng)育成本高。

“我一提要再生個孩子，我老公就瞪我。”一家公司白領(lǐng)嬌嬌告訴我們的編輯，她和丈夫每個月家庭月收入7000元錢。其中還房貸2500元錢，孩子每個月固定支出1500元錢。再加上家里的日常開銷，每個月的收入所剩無幾。“要是老公真同意再養(yǎng)一個，我也不太敢要。”她無奈地表示。而敢于生養(yǎng)二胎的家庭，一般都符合兩個條件：一是家庭收入殷實；二是有精力照顧孩子。而對大部分家庭來講，有精力照顧一項就阻止了好多人要二胎的想法。

調(diào)查樣本1

被調(diào)查者：苗苗

職業(yè)：全職媽媽

孩子年齡：大兒子6歲小兒子1歲半家庭月收入：10萬元以上

苗苗每次出門，都會引來不少媽媽羨慕的眼神。因為她有兩個活潑可愛的兒子。大兒子今年6歲，小兒子今年剛剛1歲半。

養(yǎng)育成本：倆孩子每月支出近1萬元

孩子們相繼出生后，雖然帶給苗苗許多樂趣，但是也讓她感到養(yǎng)育成本的壓力。苗苗舉例，大兒子已上小學(xué)，每個月的各種固定費(fèi)用在2870元，再加上平時的吃穿等費(fèi)用月均1000元。每個月僅大兒子就支出近4000元。“二兒子現(xiàn)在上幼兒園，一個月是1700元。加上吃喝玩1000元，共2700元。”她說，每年他們還帶孩子們出去旅游，每個孩子也得花5000元左右，相當(dāng)于每個孩子每個月得400元左右。

“我粗略算了一下，加上孩子的醫(yī)藥費(fèi)用等，每個月的支出將近1萬元。”苗苗說。

調(diào)查樣本2

被調(diào)查者：徐女士

職業(yè)：全職員工

孩子年齡：兒子7歲女兒6歲家庭月收入：7000元

徐女士是某民營公司的員工，兩年前離婚。與苗苗相對豐厚的家庭條件相比，徐麗養(yǎng)育兩個孩子的壓力要大很多。

養(yǎng)育成本：孩子支出占家中收入近一半

“現(xiàn)在兩個孩子都由我父母來帶，前夫每個月給我們3000元的生活費(fèi)。”她說，但是這點(diǎn)錢，還不夠兩個孩子一個月的花銷。

“原來我想讓他們?nèi)ブW(xué)學(xué)習(xí)，但要花擇校費(fèi)，一個孩子得5萬元，兩個孩子就10萬元，一個孩子還勉強(qiáng)支付。兩個孩子承受不起?，F(xiàn)在兩個孩子都在學(xué)區(qū)上了學(xué)，每個月平均費(fèi)用3400元。”她說，占家庭月收入近一半。“以后孩子上初中、高中一定更費(fèi)錢，我現(xiàn)在想想就發(fā)愁。”她說。

專家分析

三大原因讓眾多家庭不要二胎

面對眾多家庭對生養(yǎng)二胎望而卻步，專家認(rèn)為造成這種狀態(tài)的原因有三方面：一是從經(jīng)濟(jì)條件考慮，養(yǎng)育成本增加；其次，家長付出的精力也有限，尤其是全職女性，工作已放在第一位；另外養(yǎng)育觀念也在發(fā)生變化。多子不一定多福了?，F(xiàn)在許多家庭都很理性的對待生育問題。過去都說養(yǎng)兒防老，但是，現(xiàn)在隨著社會養(yǎng)老機(jī)構(gòu)地不斷完善，老年人去養(yǎng)老院養(yǎng)老將成為一種趨勢。

算賬

二胎養(yǎng)育成本5年漲了一倍

在采訪中，我們將二胎家庭的孩子年齡作了一下統(tǒng)計。

其中兩個孩子之間相差5歲~10歲的有4戶；相差10歲以上的有一戶；相差5歲以下的有3戶。由于孩子年齡之間的差異，孩子的養(yǎng)育成本差異較大。“5年時間，養(yǎng)一個孩子的費(fèi)用至少漲一倍。”家里有兩個孩子的何女士對此深有感觸。她的大兒子今年6歲了，小兒子剛剛1歲。她給我們的編輯也算了一筆賬。“大兒子上幼兒園時一個月才900元錢，現(xiàn)在小兒子上幼兒園一個月就1700元錢。”

她粗略計算了一下，5年時間，孩子的養(yǎng)育成本至少漲了一倍。

經(jīng)過我們上海熱線頻道的調(diào)查，以上的這些數(shù)據(jù)和專家分析都是從客觀上強(qiáng)調(diào)了當(dāng)前上海養(yǎng)育二胎的經(jīng)濟(jì)成本，那么從一個孩子的孩童期到成人后的學(xué)生生涯再到最后的步入工作，這些年中，到底需要花費(fèi)多少的費(fèi)用呢？我們也做了一個詳細(xì)的數(shù)據(jù)推理：

一。懷孕生產(chǎn)：10500元左右

孕期檢查、B超、藥費(fèi)等，1500元左右。

孕期買土雞、水果及其它營養(yǎng)品等，4000元左右。防輻射服及孕婦裝，2000元左右。

上海普通婦產(chǎn)醫(yī)院，順產(chǎn)各項費(fèi)用加起來，約3000元。如果剖腹產(chǎn)，那么費(fèi)用在8000-10000不等。

二。0-3歲：41000元左右

如果寶寶不生病，0-1歲的時候，奶粉錢加衣物等錢，每個月約1500元。如果不喝奶粉，那么每個月約1000元。周歲內(nèi)最少要花12000元左右。

1-3歲，買各種早教資料及玩具，約5000元。生活加衣物等錢，每個月約1000元。那么加起來，29000元左右。

三。幼兒園(學(xué)前)3-6歲：95600元左右

如果上好一點(diǎn)的幼兒園，光贊助費(fèi)就2萬到6萬不等，甚至更多。

上海普通幼兒園一個月托管費(fèi)最少1500元左右，飯費(fèi)500元左右，其它雜費(fèi)100元左右。這樣算起來，每個月至少2100元左右，三年36個月，總共75600元。

四。小學(xué)：122000元左右

現(xiàn)在是說義務(wù)教育不用花錢，但是擇校費(fèi)和培訓(xùn)費(fèi)收起來，那是條子都不打一張的。這兩項費(fèi)用加起來，是很沒譜的。一般的，最少也要花5萬吧。

然后，按照不收學(xué)費(fèi)算。書本費(fèi)、買手機(jī)等各種東西，一年2000元左右，六年12000元。衣物和生活費(fèi)，平均一個月最少1000元左右。六年下來，總共72000元。

五。初中：40000元左右

和小學(xué)一樣，初中也屬于義務(wù)教育階段，因此免學(xué)費(fèi)，固定收取的雜費(fèi)也不高。如果是公辦的，一學(xué)期雜費(fèi)500元左右，三年3000元。學(xué)校內(nèi)的補(bǔ)課費(fèi)、興趣班費(fèi)、伙食費(fèi)也不高，一學(xué)期也就1000元左右，三年6000元左右。不過，孩子在初中階段置辦學(xué)習(xí)用品的花費(fèi)要高起來，電子辭典、MP3、電腦等，這三年內(nèi)要花費(fèi)數(shù)千元。這樣算下來，孩子在初中階段學(xué)習(xí)上花費(fèi)要1.5萬元左右。

同樣不可忽略的一點(diǎn)是，上初中很多人會選擇“擇校”，這樣就會產(chǎn)生一筆贊助費(fèi)。5-10萬元不等。

在家里，主要是飲食、服裝和出門游玩的費(fèi)用，這三年孩子在生活費(fèi)用上大約要花費(fèi)2-3萬元左右?？偟乃阆聛?，孩子初中三年，如果不擇校，總花費(fèi)4萬元左右；如果擇校，要8-15萬元左右。

六。高中：50000元左右

如果孩子中考順利，考上了公辦重點(diǎn)高中，那么一般每學(xué)期學(xué)費(fèi)只要1200-1500元，如果選擇寄宿，2000元一學(xué)期。三年學(xué)雜費(fèi)五六千元。

如果考得一般，選擇公辦一般高中學(xué)習(xí)，學(xué)費(fèi)是900元/學(xué)期。但如果此時選擇公立轉(zhuǎn)制高中學(xué)習(xí)，每學(xué)期學(xué)費(fèi)大約3000-4500元左右，同時要交一筆一兩萬元的擇校費(fèi)。三年學(xué)雜費(fèi)3萬元左右。

七。大學(xué)：70000元左右

高中畢業(yè)以后，有的人考上了大學(xué)。

一般的孩子考上大學(xué)后，四年學(xué)費(fèi)2萬元左右；雜費(fèi)、生活費(fèi)一個月800-1000元/左右，加上來回家和旅游的費(fèi)用，四年4萬元左右?？傆嬃呷f元夠了。

有的人上了大學(xué)以后，家長給的預(yù)算比較高，總花費(fèi)15-20萬元。

如果是有中外合作項目的專業(yè)，由于有一年在國外合作大學(xué)學(xué)習(xí)，則費(fèi)用還要另外多20萬元左右。大學(xué)花費(fèi)儉還是豐，大多數(shù)人還是看家庭情況決定。

至于考研或留學(xué)，更是看個人情況而定。如果本科之后要繼續(xù)深造，那么也還得準(zhǔn)備10-80萬元，以供孩子在國內(nèi)讀研究生或留學(xué)。

如果上民辦高中，三年學(xué)雜費(fèi)花個十幾萬也是正常的。同時，高中的學(xué)習(xí)競爭更為激烈，因此學(xué)生都要參加各類校內(nèi)校外的補(bǔ)課，三年也要好幾千元，甚至上萬元。

高中學(xué)生對電腦等電子產(chǎn)品的興趣和需求，也比初中孩子要高，為此即便是家庭條件最差的，也要花掉五六千元給孩子買電腦等物品，有些家庭更是不吝支出，完全滿足孩子的要求。

總的計算下來，高中三年孩子身上的總花費(fèi)大約5-20萬元。

如此算下來，按照最低標(biāo)準(zhǔn)，從懷孕到孩子大學(xué)畢業(yè)，一個家庭在經(jīng)濟(jì)上至少要支出50萬元左右。當(dāng)然這是在物價不漲得離譜，不通貨膨脹的前提下。

“中國十大城市生育成本排行榜”

第一位北京276萬元

第二位上海247萬元

第三位深圳216.1萬元

第四位廣州201.4萬元

第五位杭州183.2萬元

當(dāng)我們看完了這些也許令人毛骨悚然的“數(shù)據(jù)”，是否讓大家倍感壓力，覺得二胎簡直是天方夜譚呢，其實我們也通過整合，找到了許多作為“孩奴一族”們適合自己的理財方式，通過這些有用的理財方式，我們工薪層也可以達(dá)到養(yǎng)育第二胎，緩解經(jīng)濟(jì)成本的效果：

孩奴族理財

由于缺乏足夠的理財知識，一些家長也很可能是“事倍功半”，費(fèi)力不小但效果未必好。從調(diào)查看，40%的家長選擇了自行儲蓄，30%的家長傾向于投資理財，仍有三分之一的家長沒有明確的計劃。應(yīng)該說，當(dāng)代社會越來越多的家庭都重視了孩子的教育，也開始為此準(zhǔn)備教育基金，目前仍有很多家庭把“為孩子存錢”當(dāng)成準(zhǔn)備“教育金”的主渠道。實際上，目前的利率仍是負(fù)利率，這也意味著目前給孩子存的錢，從開始存就已經(jīng)在貶值了。

支招

按階段教育理財各有高招

“教育理財，越早越好。”教育理財最重要一點(diǎn)是合理考慮風(fēng)險收益。在教育理財?shù)钠鸩诫A段，孩子的教育支出較少，家庭的風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，可以追求高風(fēng)險、高收益的品種，比如股票、股票型基金等；到了教育理財?shù)闹泻笃冢⒆拥慕逃M(fèi)用支出壓力增大，家長則應(yīng)相應(yīng)地考慮平衡型基金、債券型基金、銀行理財產(chǎn)品等，以獲取穩(wěn)定收益為主。

最安心——教育保險

王女士在孩子出生后就購買了兒童教育保險，現(xiàn)在看來這一投資的回報比較可觀。從孩子4歲起，王女士只需每年為孩子存入1000多元，就可在孩子上高中時每年領(lǐng)取2000多元的保費(fèi)回報，上大學(xué)后每年的回報會更多一些，孩子婚嫁時還可一次性領(lǐng)取10000多元的保費(fèi)，為孩子這一生急需用錢的時候都做了一定的準(zhǔn)備。不過也要提醒家長們，為孩子購買保險應(yīng)遵守以下幾個原則：第一，費(fèi)用不宜太高，給孩子購買保險切忌互相攀比，要根據(jù)家庭收入狀況量入而出，家長交保費(fèi)的時間不宜過長，因為孩子在長大后將會有能力為自己購買保險；第二，投保要早，孩子年齡越小保費(fèi)相對越便宜，尤其當(dāng)子女成年后，很多少兒險都附加了一些功能，當(dāng)交費(fèi)期滿，可以直接轉(zhuǎn)換成其他壽險產(chǎn)品；第三，有條件的話，增加購買附加保費(fèi)豁免，一旦家長因死亡、致殘等原因無力支付保費(fèi)，保單還能繼續(xù)生效。

最迅速但風(fēng)險最大——炒股

從孩子1歲起，在銀行上班的解先生就每年拿出七千元投資股票，用于孩子的教育基金。如今孩子10歲了，又碰上去年股市大漲，這筆錢已經(jīng)累積到了20萬元，增幅之快連他自己都吃驚不已。不過，這招風(fēng)險最大，往往來得快，去得也快，在近期股市震蕩當(dāng)中，解先生的賬戶大幅縮水。

最省心——教育儲蓄

2005年出臺的《教育儲蓄存款利息所得免征個人所得稅實施辦法》中規(guī)定，高中(中專)、大專和大學(xué)本科、碩士和博士研究生的三個階段中，每個學(xué)習(xí)階段可分別享受一次2萬元教育儲蓄。教育儲蓄分1年、3年和6年期三種，可采用零存整取的方式，并享受整存整取的優(yōu)惠利率。由于免征個人所得稅，并享受優(yōu)惠利率，教育儲蓄的儲戶能享受到較同期存款更高的利率，以一年期零存整取為例，它的利率為1.71%，而同期的教育儲蓄則享受2.25%的一年期整存整取利率。但需要提醒家長們，儲戶在取出教育儲蓄款之前，必須持存折、戶口簿或身份證到所在學(xué)校開具正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明，否則銀行將按照零存整取的利率水平支付利息。

雖然想在上海養(yǎng)育第二胎的經(jīng)濟(jì)成本確實不易，但是通過我們上述所講述的一些理財方法，可以很好的處理家庭財產(chǎn)的問題，其實面對二胎，很重要的一點(diǎn)，還是需要符合自己家庭的實際情況來分析，隨著社會的不斷進(jìn)步，當(dāng)前對于養(yǎng)育二胎的政策也逐步在加強(qiáng)，未來對于養(yǎng)育家庭的照顧也必將更為細(xì)致，擁有多一個孩子的家庭在未來的生活也必將更加幸福，但是如果沒有這個心理與經(jīng)濟(jì)能力，再大的扶持也難有作為，所以最終的權(quán)衡的方向需要自己來把握。