不少爸爸媽媽在寶寶出生不久，就開始考慮給孩子買保險的事宜。希望到孩子成年時，有一個比較好的保障，也是給孩子的一份禮物。那么，家長們都是給寶寶買的什么保險呢？有什么需要注意的問題呢？

1．兒童保險

兒童保險，也叫少兒保險和小孩保險，用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁等費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險的保險產(chǎn)品。

2．購買兒童保險的必要性

幼兒身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，患重大疾病的風(fēng)險較大。同時，少兒生性好動，自我保護(hù)意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強(qiáng)，所以購買兒童保險非常有必要。

投保兒童保險，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就為其投保一份兒童險，待他成年時，這張保單就是最佳的禮物。孩子的成長的過程中，除了家長的呵護(hù)，還有保險的保障，能幫助他們度過人生中的諸多難關(guān)。

3．兒童保險的主要類型

兒童保險險種有很多種，包括意外傷害、住院醫(yī)療、重大疾病給付、教育基金、養(yǎng)老、儲蓄分紅保險等。最主要的有以下四種：

（1）兒童健康醫(yī)療險

兒童健康醫(yī)療險針對體質(zhì)較弱的孩子，保費(fèi)便宜，保障高，無返還。重大疾病險投保年齡越小保費(fèi)越便宜。過去，許多公司規(guī)定18歲以上才能購買重大疾病險，但現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購買該險種了。

（2）兒童意外傷害險

兒童意外傷害險具有保費(fèi)便宜，保障高，無返還的特點(diǎn)。購買這類保險并不意味著從此可以不用擔(dān)心孩子的安全問題，它只是在孩子發(fā)生意外事件后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和賠償。

（3）兒童教育儲蓄險

兒童教育儲蓄險指向于孩子的教育問題，具有定期定額繳費(fèi)，存多返還多，儲蓄有保障的特點(diǎn)。由于目前不少保險公司推出的教育型險種都將教育基金與兒童身故保障設(shè)計(jì)在一起，相比儲蓄等單純的投資渠道，購買教育型險種更多了一層保障功能。另外，購買保險還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。

（4）兒童投資理財保險

兒童投資理財保險適用于保費(fèi)預(yù)算較高的家庭。保費(fèi)、保額自主，隨時支取，保障外有收益。這種保險，一般保險公司通常都會鼓勵家長嘗試購買，雖然此險種覆蓋范圍較全面，但父母在投保前仍要考慮實(shí)際需要，尤其是要考慮是否重復(fù)購買。

4．兒童保險的投保誤區(qū)

（1）先小孩后大人

許多父母都認(rèn)為孩子柔弱，需要更多的保護(hù)，于是在保險方面也優(yōu)先為孩子投保，卻忽略了大人，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的保護(hù)傘，為孩子投保之前，大人應(yīng)首先為自己投保。

（2）保險期限過長

為孩子買保險時，保險期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由他自食其力了。

（3）累計(jì)保額過多，保障過剩

家長在為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（如定期壽險、意外險），那么累計(jì)保額不要超過10萬元，因?yàn)槌^的部分即便付了保費(fèi)也無效。這是中國保監(jiān)會為防范道德風(fēng)險所作的硬性規(guī)定。

（4）重視教育不管基礎(chǔ)保障

很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，將保險的功能本末倒置。保險專家建議為孩子購買保險時的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險。